DGB금융지주가 금융감독원으로부터 ‘바젤Ⅲ 신용리스크 부문의 내부등급법’ 사용을 지방지주사 중 최초로 최종 승인을 받았다.

지난 2016년 12월 내부등금법 기준 위험가중자산(RWA) 측정, 검증, 관리를 위한 시스템 구축을 완료한 DGB금융지주는 운영기관을 거친 뒤 기본내부등급법 도입에 요구되는 내부등금법 관련 시스템(그룹기업신용평가, RWA산출 및 검증, 적합성 검증, 위기상황분석) 구축과 운영, 시스템을 운영할 통제조직, 내부규정 등의 최소 요건을 모두 충족했다.

내부등급법이 적용된다면 금융사가 평가한 신용등급을 기준으로 자체적으로 추정한 부도율(PD), 부도시손실률(LGD), 부도시익스포져(EAD) 등을 적용해 위험가중자산(RWA)을 산출한다.

금융감독원이 지정한 적격 신용평가 기관에서 평가받은 신용등급만용 사용이 가능한 표준방법보다 상대적으로 위험가중자산(RWA)이 줄어들게 되고 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율은 상승한다.

DGB금융지주는 2020년 12월 말 기준 BIS 총자본비율은 12.41%, 보통주자본비율은 9.59%다.

이를 내부등금법을 적용하면 BIS 총자본비율과 보통주자본비율은 약 2% 이상 상승할 것으로 예상된다.

금번 승인 획득은 선진화된 리스크관리 기반을 확보한 것으로 그룹 자본적정성 제고와 대외 신인도 향상에 기여할 것으로 기대된다.

DGB금융지주 김태오 회장은 “금번 승인은 DGB금융그룹의 리스크관리 수준을 지속적으로 향상시켜 온 결과로, DGB금융그룹의 리스크관리 수준이 국제적 기준을 총족하고 있음을 금융당국으로부터 인정받은 것이다” 라고 설명하면서 “DGB금융그룹은 리스크관리 인력 및 전문성을 지속적으로 강화할 예정이며, 코로나19로 어려운 소상공인, 중소기업 지원을 더욱 강화하고, 뉴딜 관련 투자를 확대하겠다 ”는 뜻을 밝혔다.

DGB금융지주가 2020년 3분기 실적을 공시했다.

누적 순이익은 2763억 원으로 전년 동기 대비 1.5% 증가했으며, 은행의 수익은 줄어든 반면, 비은행 계열사의 호조를 기록했다.

하이투자증권의 3분기 누적 당기순이익은 859억 원으로 전년 동기 대비 81.6%나 증가했고, DGB캐피탈은 283억 원으로 전년 동기 대비 26.9% 상승했다.

DGB생명은 247억 원의 성과를 올리며 전년 동기 대비 7.4% 개선된 실적을 보인 반면, 주력 계열사인 DGB대궁느행이 3분기 누적 당기순ㅇ이익이 2035억 원으로 전년 동기 대비 14% 감소했다.

대구은행 측은 실적 감소에 대해서 코로나19의 장기화와 불확실한 미래경기에 대비해 선제적으로 대손 추당금을 추가 적립한 것을 원인으로 꼽았다.

또한, 원화대출금은 2019년 연말 대비 8.3% 증가했고, 고정이하 여신비율과 연체율 역시 낮은 수준에서 양호하게 관리되고 있다고 밝혔다.

고정이하 여신비율은 부실 가능성이 있는 채권으로, 정상·요주의·고정이하·회수의문·추정손실 순으로 충당금을 쌓는 비율이 달라진다.

DGB금융그룹은 "코로나19로 인한 경기 침체와 시장 금리 하락 등 어려운 영업 환경 속에서도 양호한 순이익을 달성한 주된 이유는 하이투자증권, DGB캐피탈 등 비은행 계열사의 수익성이 강화됐기 때문"이라며 "대내외 경기 불확실성에 대비해 자본 적정성과 건전성 관리에 더욱 집중하겠다"고 밝혔다.

DG|B금융지주가 ‘ESG 우수기업’으로 선정됐다.

한국기업지배구조원이 주최하는 ‘2020년 ESG(환경‧사회‧지배구조) 우수기업’ 시상식은 환경경영(Environment), 사회책임경영(Social), 지배구조(Governance)에 대한 평가를 통해 국내 상장기업들의 사회적 책임을 이행하는 노력과 지배구조 개선의 성과를 평가해 선정‧시상하는 행사다.

한국기업지배구조원은 2020년 상장회사 908개 사를 대상으로 ESG 평가를 실시했고, DGB금융지주는 환경(E) 부문에서 A, 사회(S) 부문에서 A+, 지배구조(G)에서 A+를 받아 통합등급 A+를 받았다.

금융기관 최고 수준의 등급을 평가받은 DGB금융지주는 사회적 책임 활동 강화와 전사적인 환경경영 추진, 적극적인 지배구조 개선의 노력을 인정받았다.

지난 2018년 김태오 회장이 취임한 이후 DGB금융지주는 주주 추천제도를 통한 사외이사 선임, 외부 인선자문위원회를 통한 사외이사 후보군 발굴과 선정, 전문분야에 다양성을 확보한 이사회 구성 등의 정책을 펼쳐왔다.

국내 금융권 최초 CEO 육성 프로그램을 통해 객관적이면서도 투명한 절차를 거쳐 은행장을 선임한 점은 지배구조 선진화에서 좋은 평가를 받았다.

2018년 12월에 취득한 부패방지경영시스템(ISO37001) 인증을 획득하고, 글로벌 지속가능 경영환경 변화에 대응하기 위해 기후변화 관련 재무정보 공개(TCFD)와 2019년 유엔 책임은행원칙(PRB)에 가입하는 등의 노력도 가산점을 받은 것으로 보인다.

2011년에는 금융권에서 최초로 종합사회복지재단인 ‘DGB 사회공헌재단’을 설립해 장학, 문화, 체육, 예술, 글로벌 CSR 등 다양한 사회공헌활동을 추진해왔고 관계 기업들과 협력업체들과도 동반성장을 위한 상생간담회를 매 년 지속적으로 개최하고 있다.

DGB금융지주 김태오 회장은 "앞으로도 선도적이고 모범적인 지속가능경영을 통해 고객과 주주 및 다양한 이해관계자들과 함께 미래를 열어갈 수 있도록 최선을 다하겠다"고 밝혔다.

DGB금융지주가 부산으로 진출한다.

DGB금융지주는 DGB대구은행과 하이투자증권이 부산 센텀시티센터를 개점했다고 밝혔다.

DB대구은행과 하이투자증권은 부산 지역에서의 시너지 효과를 내기 위해 첫 번째 복합금융점포인 디그니티(DIGNITY) 센텀시티센터를 해운대구 센텀스퀘어 2층과 3층에 각각 입점했다.

센텀시티는 벡스코를 비롯해 대규모 상업 시설이 밀집한 신도시에 위치해 있어 고객 접근성이 뛰어나다.

디그니티는 DGB금융그룹의 공동 프리미엄 브랜드로 DGB대구은행과 하이투자증권의 공동상담실을 통해 고객에게 양질의 서비스를 제공하겠다는 입장이다.

DGB금융그룹은 디그니티의 영업망을 확대해 나가고 있다.

대구에 본점센터, 제2본점센터, 월배센터의 3개점, 서울의 강남센터 1개점, 부산의 센텀시티센터 1개점 등 모두 5개의 디그니티 금융복합망을 보유하고 있다.

DGB금융지주와 신용보증기금이 업무협약을 체결하고 ‘비대면 우대금융 상품’ 출시를 예고했다.

DGB대구은행 모바일 플랫폼과 신용보증기금 온라인 비대면 보증상품을 연계할 예정이다.

신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 어려움을 겪는 중소기업과 소상공인들이 은행이나 기관을 방문할 필요 없이 보증대출을 신속히 받을 수 있게 하는 ‘비대면 우대금융상품’을 연내 출시하기로 했다.

신용보증기금에서 개발한 상거래 신용지수인 ‘한국형 페이덱스(Paydex)’를 활용해 재무적 신용동급은 낮지만 상거래 신용지수가 우수한 기업을 위한 우대 금융상품도 마련한다.

대구은행은 신용보증기김의 비대면 보증상품인 ‘이지원(Easy-One) 보증’과 상거래 신용지수를 활용한 ‘상거래 신용지수 연계 보증’을 통해 대출을 받는 경우에도 추가로 보증료율을 3년간 0.2%포인트 차감하는 혜택을 제공한다.

김태오 DGB금융지주 회장은 "포스트 코로나 시대를 대비해 언택트, 데이터 등의 화두를 녹여내는 혁신적이고 고객 친화적인 금융서비스 개발에 적극 노력하겠다"고 밝혔다.

신용보증기금 윤대희 이사장은 “이번 협약으로 대구에 본사를 둔 양기관이 상호 협력해 코로나19 확산으로 피해를 입은 지역 중소기업 지원을 확대할 수 있는 계기가 됐다.”며, “앞으로도 신보는 비대면·디지털 금융 활성화를 통한 중소기업의 금융접근성 제고를 위해 노력하겠다.”고 밝혔다.

대구은행이 베트남 호치민에 지점을 개점했다.

지난 18일 DGB대구은행이 베트남 호치민에 호치민 지점을 개점하고 영업을 개시했다.

호치민 지점은 2012년 상해지점에 이은 2번째 DGB대구은행의 국외 점포다.

DGB대구은행은 2014년부터 호치민 사무소를 운영해왔고, 2020년에 지점 설립 승인을 받았다.

호치민 1군 엠플라자(Mplaza) 11층에 위치한 DGB 대구은행 호치민 지점은 지점장과 국내 직원 2명, 베트남 현지 직원 11명으로 구성됐다.

최재호 초대 DGB 호치민지점장은 "기업여신을 중심으로 베트남에 진출한 국내 기업에 대한 금융지원은 물론, 향후 베트남 현지 기업 금융지원도 적극 추진해 현지화에 힘쓰겠다"고 밝혔다.

현재 DGB금융그룹은 라오스, 미얀마, 캄보디아 등 동남아시아 시장에 진출해 있는 상황에서 DGB대구은행의 호치민 지점 개설은 동남아시아ㅣ에서의 입지를 확고히 하겠다는 의도로 풀이된다.

김태오 은행장은 "인도차이나 반도의 맹주이자 포스트 차이나로 불리는 베트남 진출이 DGB금융그룹의 해외사업 확대에 소중한 자원이 될 것으로 생각한다"고 말했다.

DGB캐피탈이 미얀마 할부금융업 본인가를 2020년 말까지 신청할 계획이다.

DGB캐피탈이 지난 5월 미얀마에 사무소를 설립한데 이어 할부금융업 인가를 신청할 방침이다. 이로서 DGB금융지주는 미얀마, 라오스, 캄보디아에 거점을 가지게 됐다.

미얀마 할부금융업(NBFI, Non Bank financial Institution) 라이선스는 할부금융업으로 소액대출업(MFI)과는 다르게 주택과 자동차 등으로 담보대출이 가능한 금융업이다.

미얀마 정부는 외국계 금융사에 소액대출법인(MFI, Micro Finance Instituin)에 더해 캐피탈 서립도 가능하도록 2019년에 규제 완화를 추진했고 할부금융업 역시 선별적으로 라이선스를 발급하기로 방침을 정했다.

미얀마는 해외 법인이 진출할 시 사무소를 설립 후 6개월이 지나면 NBFI 영업을 할 수 있는 라이선스를 심의한다.

DGB금융지주는 2019년 11월에 대구은행이 DGB마이크로파이낸스 미얀마(DGB Microfinance Myanmar)라는 MFI법인을 설립해 진출했고 DGB캐피탈이 5월에 대표사무소를 설립했다.

이로써, DGB금융지주는 미얀마에 진출한 대구은행 MFI 법인과 시너지는 물론 라오스, 캄보디아, 미얀마 3개국에 사업 거점을 마련하고 활동에 나서게 됐다.

DGB금융지주는 2016년 12월에 라오스 현지법인 DGB라외싱(DLCC, DGB Lao Leasing Co., Ltd)를 라오스의 LVMC 그룹과 합작해 설립했고, DGB캐피탈이 90%, LVMC가 10%의 지분을 소유하고 있다.

또한, 캄보디아에서는 프놈펜에 소액 담보대출 중심의 사업을 하던 현지법인을 2019년 7월 인수를 위한 주식매매계약(SPA)을 체결해 행정절차를 마무리한 뒤 2020년 1월 인수해 캠 캐피탈(Cam Capital Plc)을 출범시켰다.

또한 2018년 편입된 대구은행 자회사 DGB SB는 현지인 법인장인 로스 티어릿(ROs Thearith)을 앞세워 시너지 효과를 기대하고 있다.

DGB금융그룹이 2020년 상반기 1851억 원의 순이익을 달성했다.

2019년 상반기와 비교했을 때 8.2% 감소한 수치다.

전세계가 신종코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 경제적인 타격을 입은 가운데 DGB금융그룹의 순이익은 선방했다고 볼 수 있다.

DGB금융그룹이 발생한 손 실은 코로나19 사태에 대비해 선제적인 대손충당금을 적립했고, 이를 제외하면 유사한 실적을 냈다.

주력계열사인 대구은행의 당기 순이익은 2019년 대비 22.1% 감소한 1388억 원을 기록한 반면 비대면 분야이자 비은행 계열사인 증권과 생명, 캐피탈 등에서 수익률이 상승한 점이 순이익 방어에 한 몫했다는 평이다.

하이투자증권은 전년 대비 56.7% 증가한 481억원, DGB생명은 48.0% 증가한 225억원을 기록했고, DGB캐피탈은 22.4% 상승한 180억 원의 순이익을 달성했다.